Jaqueline Benitez, que depèn dels beneficis SNAP de Califòrnia per a ajudar a pagar el menjar, fa la compra en un supermercat de Bellflower, Califòrnia, el dilluns 13 de febrer de 2023. [AP Photo/Allison Dinner]

La inflació eleva el deute de les llars estatunidenques a la xifra rècord de 17 bilions de dòlars

La xifra revela l'enorme tensió financera que sofreixen les famílies de classe treballadora. 

Patrick Martin fa 19 hores 

El deute de les llars estatunidenques ha arribat als 17 bilions de dòlars, la major de la història, segons un informe publicat el dilluns pel Banc de la Reserva Federal de Nova York. La xifra revela l'enorme tensió financera que sofreixen les famílies de classe treballadora.

El ràpid augment dels preus de la gasolina, els aliments, el lloguer i altres articles de primera necessitat ha devastat els pressupostos familiars, obligant els treballadors a endeutar-se amb les seves targetes de crèdit o a treure capital del refinançament dels seus habitatges per a pagar les seves factures.

L'informe desmenteix les afirmacions de l'administració Biden, de les quals es fan ressò els mitjans de comunicació corporatius, que l'economia estatunidenca és sòlida, la inflació està baixant i les recents fallides bancàries a Califòrnia i Nova York són només un parpelleig en la pantalla, no un indici de problemes més profunds.

La realitat és que desenes de milions de persones viuen al límit, a una despesa inesperada del desastre. Les xifres de l'informe de la Reserva Federal de Nova York són contundents. El deute total de les llars va augmentar en $148.000 milions en els tres primers mesos de 2023, un increment del 0,9% en comparació amb el trimestre anterior.

Gairebé totes les principals categories de deute dels consumidors van augmentar en el primer trimestre fins a nivells rècord. Les hipoteques van superar els $12 bilions, els saldos de préstecs estudiantils van ser de $1,6 bilions i els préstecs per a automòbils van ser de $1,56 bilions. El deute per targetes de crèdit es va mantenir igual, en un rècord de $986.000 milions, però també va ser un signe de major pressió financera. Va ser la primera vegada en 20 anys que aquest deute no es va reduir en el primer trimestre.

El deute per targetes de crèdit sol aconseguir el seu punt àlgid amb la temporada de compres nadalenques, i després descendeix en el primer trimestre, ja que la gent gasta menys i utilitza les devolucions de l'impost sobre la renda per a pagar els saldos de les targetes de crèdit. Aquest efecte estacional no es va produir.

[Photo: Nova York Fed Consumer Credit Panell/Equifax]

El deute global dels consumidors s'ha disparat en gairebé $3 bilions des de finals de 2019. Això representa una marcada reculada respecte als dos primers anys de la pandèmia, quan la majoria de les llars es van veure obligats a retallar les seves despeses en quedar-se a casa pel perill del coronavirus. De fet, el deute dels consumidors es va reduir durant aquests anys, i els estalvis de les llars van augmentar en $2,1 bilions, ja que molts van utilitzar els xecs d'estímul del govern per a pagar el deute. Segons un informe publicat la setmana passada pel Banc de la Reserva Federal de San Francisco, aquest 'excés' d'estalvi gairebé s'ha esgotat. Només queden $500.000 milions, que desapareixeran a la fi d'enguany, eliminant aquest matalàs contra els mals bessons de la inflació i la recessió.

Un altre recurs financer durant 2020-2021 va ser el refinançament d'hipoteques. Es van refinançar uns 14 milions d'hipoteques, aprofitant els tipus hipotecaris històricament baixos mentre la Reserva Federal injectava bilions per a apuntalar el sistema financer en benefici dels superrics, i baixava el cost dels préstecs. El refinançament en efectiu va permetre als titulars d'hipoteques extreure $430 mil milions en capital immobiliari, però aquest suport a la despesa dels consumidors també ha desaparegut, ja que les ràpides pujades dels tipus d'interès en 2022 han fet esclatar aquesta bombolla financera.

En el primer trimestre, tant les noves hipoteques com els refinançaments van aconseguir el seu nivell més baix en 20 anys. La premsa econòmica, en informar sobre les xifres del deute, va evitar examinar el significat del creixent deute de les llars per als treballadors, ja sigui individualment o com a classe. Els $17 bilions de deute total, fets una mitjana de sobre 125 milions de llars, equivaldrien aproximadament a $140.000 per llar. Amb uns ingressos familiars mitjans d'uns $70.000, la relació deute-ingressos arribaria al 200%. Segons un informe del sector creditici, la proporció de persones que mantenen un saldo deutor d'un mes a un altre va augmentar del 39% en 2022 al 46% en el primer trimestre.

Aquestes desenes de milions de titulars de targetes estaven pagant interessos a un tipus mig rècord del 20,33 per cent, segons Bankrate.com. El rècord anterior era del 19 per cent al juliol de 1991. Encara que la taxa general de morositat en els pagaments es va mantenir estable, la proporció de deutes de targetes de crèdit en greu mora, amb impagaments durant 90 dies o més, es va disparar del 4 per cent en el quart trimestre de 2022 al 4,6 per cent en el primer trimestre de 2023. Per als més joves, d'entre 18 i 29 anys, la taxa de morositat greu va ser del 8,3%, gairebé el doble.

Els més joves recorren cada vegada més a les targetes de crèdit per a cobrir les seves despeses diàries, que no poden permetre´s amb els seus baixos salaris. Una enquesta del sector va revelar que el 42% dels quals tenien entre 27 i 42 anys ('Millennials') havien augmentat considerablement l'ús del crèdit durant l'últim any, així com el 27% dels quals tenien entre 43 i 58 anys ('Gen X'). Les dues generacions de més edat, de 59 a 73 anys i de 74 anys d'ara endavant, tenien els saldos mitjans més alts en les seves targetes de crèdit, per sobre de $5.000, i per tant havien de pagar de mitjana més de $1.000 a l'any en interessos només per aquests saldos, a més dels interessos de qualsevol nova compra.

Una segona enquesta, publicada per Market Watch, va revelar que el 60% dels adults estatunidencs viuen al dia, mentre que el 73% de la generació del mil·lenni el fa. Un 73% idèntic dels millennials té saldos en les seves targetes de crèdit. L'agència d'informació sobre targetes de crèdit TransUnion va descobrir en el seu propi informe del primer trimestre que, pel fet que els augments de preus superen als augments salarials i als creixents tipus d'interès, els consumidors 'recorren cada vegada més al crèdit per a gestionar els seus pressupostos domèstics, la qual cosa porta a saldos rècord o gairebé rècord en targetes de crèdit i préstecs no garantits'.

Darrere d'aquestes xifres està la realitat d'una creixent opressió de classe. Desenes de milions de treballadors, sobretot de les joves generacions superexplotades, es troben en una espiral descendent de baixos salaris, preus cada vegada més alts, préstecs constants, deutes aclaparadors i cap perspectiva de millora, per no parlar de sortida, en el marc del capitalisme. Aquesta és una de les principals forces motrius de la creixent militància de la classe obrera, que troba la seva expressió no sols en les vagues, sinó en les rebel·lions dels treballadors contra la camisa de força dels sindicats corporativistes, i en la creixent voluntat de desafiar els atacs de l'Estat capitalista, des de la violència policial a les ordres judicials i la legislació antivaga.

(Publicat originalment en anglès el 15 de maig 2023)